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El cambio climático plantea un reto cada vez mayor para el sector bancario, con repercusiones de gran alcance en las economías y las comunidades. Por su papel central en los sistemas económicos, los bancos estarán a la vanguardia de nuestra respuesta. Por eso cada vez hay más normas y orientaciones sobre la divulgación de los riesgos climáticos para los bancos. Estas son especialmente importantes para los bancos que financian y prestan servicios financieros al sector agrícola, que está intrínsecamente relacionado con cuestiones medioambientales. A continuación, exploramos los principales requisitos normativos para los bancos con sede en la UE y sus implicaciones específicas para la financiación agrícola.
¿Por qué están obligados los bancos a informar sobre los riesgos climáticos?
El Banco Central Europeo (BCE) ha destacado que "los daños físicos causados por el cambio climático y la degradación del medio ambiente pueden tener un impacto significativo en la economía real y el sistema financiero". En respuesta, el BCE y otros reguladores se han comprometido con los bancos a imponer la recopilación, notificación e integración transparentes de datos relacionados con el clima en los marcos de gestión de riesgos. Estos requisitos son esenciales para mantener la resistencia y la estabilidad del sistema financiero ante los retos de un clima cambiante.
¿Cuál es la diferencia entre riesgo físico y riesgo de transición?
Para cumplir con los mandatos de divulgación climática, los bancos deben identificar y evaluar dos tipos de riesgos climáticos: los riesgos físicos y los riesgos de transición.
- Riesgos físicos: Se trata de repercusiones financieras directas derivadas de fenómenos relacionados con el clima. Pueden clasificarse a su vez en:
- Riesgos agudos: Fenómenos repentinos como inundaciones, sequías y tormentas, que pueden ser catastróficos para los rendimientos y las cosechas.
- Riesgos crónicos: Cambios a largo plazo, como el aumento de las temperaturas, el nivel del mar y la escasez de recursos, muchos de los cuales pueden afectar a las zonas en las que pueden cultivarse rentablemente distintos cultivos.
- Riesgos de la transición: A medida que las economías avanzan hacia las emisiones netas cero, las entidades se enfrentan a riesgos asociados a cambios normativos, como nuevos impuestos sobre el carbono o normas sobre emisiones. Por ejemplo, la normativa sobre emisiones agrícolas puede afectar a la rentabilidad de los distintos productos y métodos de cultivo.
¿Qué es el Reglamento sobre requisitos de capital (RRC)? ¿A qué entidades se aplican?
El Reglamento sobre requisitos de capital (RRC) es el marco de la Unión Europea que deben seguir los bancos para garantizar la estabilidad financiera y la resistencia frente a diversos riesgos, incluidos los relacionados con el clima. Dentro de éste, el artículo 449 bis se refiere a los riesgos físicos, detallando cómo los bancos deben clasificar, analizar y notificar su exposición al riesgo. Aunque en un principio sólo las entidades más grandes y "significativas" estaban sujetas a estas normas, la actualización de la CRR III (en vigor desde enero de 2025) amplía la obligación a los bancos más pequeños y menos complejos de toda la UE. Esta ampliación subraya la necesidad de informar sobre el riesgo climático como componente de una supervisión financiera eficaz.
La importancia estratégica de la agricultura
El sector agrícola está muy expuesto a los riesgos climáticos. En un revise publicado el año pasado, el BCE llegó a la conclusión de que el sector agrario corría peligro a corto, medio y largo plazo, más que ningún otro sector. Esto se debe a que muchos de los productos de la agricultura están intrínsecamente relacionados con el entorno natural. El clima afecta no sólo al crecimiento de los cultivos, sino también a la propagación de plagas y enfermedades, y a la capacidad de los agricultores para cultivar sus tierras y cosechar sus cultivos. Muchos ganaderos dependen del ensilado de la hierba cultivada en sus campos para alimentar a sus rebaños. Este año, un primer semestre extremadamente húmedo provocó la la peor cosecha de trigo en Francia desde hace más de 40 años, y los modelos climáticos sugieren que la frecuencia e intensidad de estos fenómenos meteorológicos extremos aumentará. Las cosechas perdidas pueden ser catastróficas para los agricultores, ya que a la pérdida de ingresos se suman los costes irrecuperables de todo el tiempo e insumos invertidos.
Herramientas para gestionar el riesgo climático físico en la financiación agrícola
El cambio climático provocará una mayor volatilidad de las condiciones meteorológicas, lo que a su vez, a menos que se adopten medidas de adaptación, provocará una mayor volatilidad de los ingresos procedentes de la agricultura. Los bancos deben conocer con precisión este riesgo climático para gestionar eficazmente su exposición. En Finres, nuestro AgFortis dota a los bancos de información práctica mediante la integración de datos climáticos de precisión y ciencia agronómica. Los datos disponibles a través de AgFortis son valiosos para los bancos que necesitan revelar su riesgo climático físico.
Los agricultores también reciben ayuda a través de la versión gratuita del AgHorizon que proporciona información climática específica de cada código postal y adaptada a cada cultivo, junto con proyecciones económicas para diversas medidas de adaptación. Esto garantiza que los agricultores puedan invertir en estrategias de resiliencia con confianza, sabiendo que estas adaptaciones mitigarán las posibles perturbaciones climáticas. Dada la presión financiera y los retos a los que se enfrentan muchos agricultores, estos datos permiten mantener conversaciones informadas con los bancos y otras partes interesadas de la cadena de valor alimentaria sobre cómo reforzar su resiliencia.
Más información
Finres se dedica a tender puentes entre la ciencia climática de vanguardia y la resiliencia de la agricultura. Le invitamos a que se ponga en contacto con nosotros para descubrir cómo AgFortis, AgHorizony nuestro conjunto de soluciones pueden mejorar el enfoque de su institución en materia de gestión y divulgación de los riesgos climáticos.